網上銀行：如何贏得用戶的心
看著支付寶聚劃算等各種電子支付工具的使用逐漸擴散到整個互聯網并已經呈向線下市場蔓延的趨勢，譬如說支付寶二維碼的應用有直逼信用卡銀行卡的趨勢，電子錢包由于其便捷性更受廣大網友的喜愛，各大銀行們有點坐不住了。對于傳統線下市場，銀行的作用還是穩如泰山，但是由于長期以來銀行的功能對于用戶來說還無法像互聯網的發展般向用戶需求靠攏，而未來的經濟市場的發展務必是電子商務占據很大一部分比重的模式，這也是銀行不得不為遠瞻而開始進行布局。而這布局，也務必會先從逐漸失去的網絡市場中開始。
充足的資金儲備和在支付領域上的優勢，是銀行涉足電商的“底氣”所在。如在建行的個人商城里，雖然整體的商品展示機排布方式等跟我們常見的商城模式相差無幾，但在支付方式上，卻實實在在的體現出了銀行的現有特點。建行的支付方式可以選擇普通支付、貸款支付、組合支付，其中貸款支付方式就類似與我們使用信用卡的超前消費方式，可以在一定程度上緩解了消費者資金緊張的情況。而縱觀其他電商支付平臺，主要還是支付寶、信用卡支付、網上銀行、貨到付款等方式。
與之前與電商合作的方式相異，目前銀行更傾向建立自己獨立平臺的模式，目前，已有獨立電商平臺的銀行就超過4家。雖然銀行涉足電商具有其資金雄厚、金融業務以及支付方式多樣化等優勢，但相比成熟電商來說在流量上差距仍然是較大。而銀行人士則表示進軍電商領域意在提高客戶“黏性”，為其提供更多金融服務。消費者在傳統電商平臺購物，資金沉淀在第三方支付機構中，而在銀行電商平臺購物，由銀行直接掌控資金劃轉，消費者的資金更為安全。消費者購物遇到資金不足的問題，銀行可以立即為其提供信用卡分期、消費貸款等服務，幫助其提高消費能力，而平臺上涉及房、車的大宗交易，更需要銀行的融資支持。現在銀行可以通過自己的電商平臺直接了解企業的交易量、交易額等信息，為中小企業發放貸款也就更為順暢。
整體上來看，銀行是通過網上交易業務來提高自己的用戶黏度，將原本沉淀與第三方支付平臺的消費者資金吸引到自己的直接交易平臺上來。在這方面，銀行具有極大的優勢。去年網上銀行累計交易金額已突破900萬億元，相當于去年我國國內生產總值（GDP）的17倍。目前國有大行電子銀行對柜面的替代率超過了50%。銀行互聯網交易的勢頭極好。但從目前銀行的網銀使用情況來說，銀行需要通過互聯網加強銀行的用戶黏性及收攏更多傾向于第三方支付平臺的用戶，還需要在自身系統上狠下一番功夫。銀行網銀的系統不但龐大復雜操作極為不方便，而且系統的兼容性極差，如某些銀行的系統設定為XP，對于目前用戶使用較多的IE系統均不支持，在一定程度上阻礙了用戶對網上銀行的使用。銀行如果要通過互聯網贏得用戶的心，還得將自己的系統完善到安全、便捷的支付方式，否則，無法適應市場需求的應用終將會被淘汰。
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